资讯中心

 以“小额贷款公司”的名义招揽生意，与借贷人签订“阴阳合同”，再恶意垒高借款金额，最终“吃”掉借贷人名下的房产……近年来，被“套路贷”套到钱房两空的案件在社会上频频发生。

    今年上海“两会”上，市人大代表柏万青联名10位代表提交了一份《关于严厉打击“套路贷”必须加快相关立法的议案》，柏万青代表建议，在从严打击的力度上，上海需建立“甄打防”套路贷协作机制，并加强源头预防。

钻民刑交界处“空子”致维权难

柏万青指出，目前，套路贷钻了民刑交界处的“空子”，给自己套上民事纠纷的外衣，实施刑事犯罪的勾当。套路贷案存在发现难、立案难、救济难、追赃难等维权难点，这也直接导致了“套路贷”日益猖獗，危害增多。

“套路贷的发生、发展通常有潜伏期。一般情况下，只有侵犯了被害人权利时才会案发。有些被害人被骗钱财也就自认倒霉，没有报警。”

 柏万青发现，许多“套路贷”被害人被诉至法院，但单就民事案件证据来看，“套路贷”诈骗集团有形式上完全合法的借款协议、银行流水等资料，“证据”充分，在公安机关未开展刑事调查情况下，法官难以主动查出案件背后的蹊跷。

 而当“套路贷”被害人求助于公安机关时，又因“合法借条”的存在，公安机关容易将借贷关系认定为民事纠纷，被害人往往也难以提供充分证据证明其中的“套路”，造成刑事案件难以立案。

“产生这些原因主要是对‘套路贷’惩处的法律不完善。”柏万青指出，公检法在处置 “套路贷”案件中往往出现无法可依的情况，致使受害者难以维护自身利益，实施犯罪的团伙逍遥法外。

                         建立“甄打防”套路贷协作机制

 为打通刑民结合的维权通道，柏万青建议，应建立“甄打防”套路贷协作机制。

 “在法院审理的民间借贷等类案中，建立套路贷被害人专项救济渠道，指导疑似套路贷被害人收集、整理、提交相关证据。必要时，可以按照《最高人民检察院公安部关于公安机关办理经济犯罪案件的若干规定》，移交相关线索或出具裁判文书。”柏万青提出，同时还要强化法院与公安机关的联系，对具有一定线索、符合“套路贷”模式的民间借贷诉讼案件，及时移交公安机关。

 在此基础上，还应充分运用司法、行政、金融手段打击“套路贷”行为。“公检法机关严密配合，形成对套路贷的高压态势。在定罪、犯罪团伙欺诈数额认定、犯罪组织认定，以及量刑上都要从严。”

 同时，检察机关要加强立案监督、民事审判监督。还要保障“套路贷”被害人在刑事诉讼中的 地位和权利，及时通知被害人及代理律师参加刑事诉讼活动。

 针对“套路贷”被害人的退赔工作，柏万青代表也提出，要及时执行回转、及时退赔、及时将被害人从法院失信被执行人名单中撤除。

监管部门配合公检法从源头防控

柏万青代表指出，“套路贷”源头是因为非法放贷活动乱象导致，单就公检法实施末端打击难以从根本上杜绝此类现象，还需要工商局、金融办、银监局等其他监管部门形成合力、齐抓共管，源头防控。

“从目前来看，非法从事放贷业务的“小贷公司”到底谁来管、怎么管，怎么处罚均没有明确规定，虽然本市金融办已经出台了《本市规范整顿“现金贷”业务实施方案的通知》，但社会上还是有许多此类非法小贷公司存在。”柏万青代表指出，当下不少线上现金贷无任何门槛，打着“无抵押贷款、低日利率、即贷即取”等虚假信息，诱骗有消费、享乐需求却无稳定收入和足够履行能力的大学生、年轻人、无业人员等次级借款人上钩，“这些群体由于没有偿还能力，往往选择以贷还贷，垒高债务最终导致严重后果。”

对此，柏万青代表建议，相关监管部门对此类现象引起高度重视。“上海是国际化大都市，应该在全国范围内起到表率作用，打击套路贷也要走在前面。整治非法小贷公司刻不容缓，上海绝不能让此类虚假公司钻了空子。”柏万青代表建议，可以借鉴近几年电信诈骗的全民预防手段，加强宣传教育，引导普通民众学会自我保护。 转载自上海法治报

《柏阿姨“防治套路贷”人大提案》由上海观庭观盛律师事务所余庭律师团队，提供案件材料整理与法律方案支持。

 主要案例如下：

1.套路贷案一：方某案；

2.套路贷案二：谢某某案；

3.套路贷案三：许某案；

4.套路贷案四：沈某某案；

5.套路贷案五：徐某某案；

6.套路贷案六：张某某案；

7.套路贷案七：张某某案；

8.套路贷案八：李某案；

9.套路贷案九：石某案；

10.套路贷案十：王某某案。

若需进一步咨询，请长按下方二维码，添加公众号，获取更多信息。

上海观庭观盛律师事务所

地址：上海市黄浦区河南南路33号15楼

邮编：200002， 联系人：张律师、薛助理

电话：021-61371356、61371359  

服务热线：400-100-6026

                                                                      观庭律师，关注您的生活；

                                                                      观盛律师，观察您的事业。